पोंजी स्कीम, धोखाधड़ी और अवैध निवेश ऑपरेशन जो बहुत कम या बिना जोखिम के निवेश पर त्वरित, आसान और महत्वपूर्ण रिटर्न का वादा करता है। पोंजी स्कीम एक प्रकार की पिरामिड स्कीम है, जिसमें पिरामिड के शीर्ष पर स्थित ऑपरेटर, निवेशकों के एक छोटे समूह का अधिग्रहण करता है, जिसे शुरू में निवेशकों के दूसरे समूह से प्राप्त धन के माध्यम से जबरदस्त निवेश रिटर्न प्रदान किया जाता है। दूसरा समूह, बदले में, निवेशकों के एक तीसरे समूह से प्राप्त धन के साथ भुगतान किया जाता है, और इसी तरह जब तक संभावित निवेशकों की संख्या समाप्त नहीं हो जाती है और योजना ढह जाती है। ऑपरेटर या तो आने वाले निवेशों के एक हिस्से को उपयुक्त कर सकता है क्योंकि स्कीम आगे बढ़ती है या तब तक इंतजार करती है जब तक कि फंड के साथ फरार होने से पहले ऑपरेशन खत्म न हो जाए।
हालांकि इतिहासकारों का मानना है कि पोंजी योजना के रूपांतर 17 वीं शताब्दी के आरंभ में मौजूद थे, इस योजना का नाम कार्लो पोंजी था, जो संयुक्त राज्य अमेरिका के एक इतालवी आप्रवासी थे, जिन्होंने अपनी योजना के लिए 1919-20 में लाखों डॉलर में से हजारों इंग्लैंड के निवासियों को घोटाला किया था यूरोपीय डाक टिकट बेचने के लिए। पोंजी ने शुरू में 90 दिनों के भीतर अपने निवेश को दोगुना करने के वादे के साथ निवेशकों के एक छोटे समूह का अधिग्रहण किया। कथित रूप से समृद्ध-त्वरित निवेश के अवसर के फैलते ही, निवेशकों के पोंजी के पूल का विस्तार हुआ, जिससे उन्हें बहुत कम समय में महत्वपूर्ण मात्रा में धन जुटाने की अनुमति मिली - एक उदाहरण में, उन्होंने केवल तीन घंटों में $ 1 मिलियन जुटाए- और इस तरह अपने निवेशकों का भरोसा बनाए रखें। हालांकि, नौ महीने के भीतर, पोंजी की योजना ध्वस्त हो गई थी। हालाँकि उनका पूरा निवेश केवल $ 30 मूल्य के टिकटों के बराबर था, उन्होंने अंततः इस योजना के साथ लगभग 15 मिलियन डॉलर के हजारों निवेशकों को धोखा दिया। पोन्जी को 1920 में गिरफ्तार किया गया था और धोखाधड़ी और लार्ने के कई मामलों का आरोप लगाया गया था और जेल की सजा सुनाई गई थी।
पोंजी इस योजना को प्रभावी करने के लिए अंतिम साधन नहीं था। हाल ही में, 2007 में, चीनी व्यवसायी वांग फेंगिउ, यिलिशेन तियानक्सी समूह के संस्थापक, को उनकी कृषि-विरोधी योजना के पीड़ितों के बाद "सामाजिक अशांति फैलाने" के आरोप में गिरफ्तार किया गया था, जिसने कथित तौर पर एक अरब लोगों को एक अरब डॉलर से अधिक का अनुमान लगाया था।, विरोध में सरकारी दफ्तरों को लूटा। 2008 में, अब डिफ्लेक्ट कोलम्बियाई फाइनेंशियल ग्रुप DMG Grupo Holding SA (DMG) के संस्थापक डेविड मर्सिया गुज़मैन को एक प्रीपेड-डेबिट-कार्ड योजना संचालित करने के लिए मनी लॉन्ड्रिंग के आरोप में गिरफ्तार किया गया था, जिसने जानबूझकर 1 बिलियन डॉलर से अधिक के निवेशकों को लूटा था; इस योजना के संबंध में कई अन्य लोगों को बाद में गिरफ्तार कर लिया गया था। उसी वर्ष, NASDAQ स्टॉक एक्सचेंज के पूर्व अध्यक्ष और बर्नार्ड एल। मडॉफ़ इनवेस्टमेंट सिक्योरिटीज़ एलएलसी के पूर्व अध्यक्ष, बर्नी मैडॉफ़ पर एक पोंज़ी स्कीम संचालित करने के लिए धोखाधड़ी का आरोप लगाया गया था, जिसने कथित तौर पर निवेशकों को लगभग 50 बिलियन से बाहर कर दिया था। मार्च 2009 में उन्होंने धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग के 11 आरोपों में दोषी ठहराया, और जून में उन्हें 150 साल की जेल की सजा सुनाई गई।
